De beste hypotheek kiezen

Het belangrijkste in het kort

Iedereen wil de beste hypotheek met de laagste rente, maar de laagste rente is niet automatisch de beste keuze. Ook de hypotheekvorm, de voorwaarden en hoe goed de hypotheek bij jouw toekomstplannen past, bepalen wat 'het beste' is. Je kiest immers iets wat je vaste lasten voor tientallen jaren vastlegt.

1. De beste hypotheekvorm

Welke hypotheekvorm het beste past, verschilt per persoon. De twee meest gekozen vormen zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Sinds 2013 zijn dit voor nieuwe kopers vrijwel de enige vormen, omdat je alleen met deze twee recht houdt op hypotheekrenteaftrek: je lost de lening dan binnen 30 jaar volledig af.

Andere vormen, zoals de aflossingsvrije, spaar- of beleggingshypotheek, geven bij een nieuwe hypotheek geen recht meer op renteaftrek. Had je al zo'n hypotheek, dan kun je die onder voorwaarden meenemen naar een volgende woning. Een overzicht van alle vormen vind je bij de hypotheekvormen.

2. Een goede hypotheekadviseur

Goed advies betekent een hypotheek die past bij je toekomstplannen, ook als je gezin groeit of je eerder wilt stoppen met werken. Een goede adviseur houdt daar nu al rekening mee, zodat de hypotheek die vandaag goed past dat later ook nog doet.

Doe je een berekening op onze website, dan koppelen we je aan een onafhankelijke adviseur die bij jouw situatie past. Een eerste gesprek is gratis en vrijblijvend.

3. De beste hypotheekverstrekker

Bekendheid zegt weinig over kwaliteit. Een grote, bekende bank biedt niet per se de hypotheek die het beste bij jou past. De hoogte van de rente en de voorwaarden (zoals de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen of je hypotheek mee te nemen bij verhuizing) wegen veel zwaarder. Bovendien werken sommige verstrekkers alleen via onafhankelijke adviseurs, dus je ziet hun aanbod niet altijd als je zelf zoekt.

4. De beste hypotheek voor starters

Als starter heb je qua hypotheekvorm de keuze tussen lineair en annuïtair, maar er is volop aanbod van verstrekkers met verschillende voorwaarden. Let als starter op deze punten:

• Kies bij voorkeur een langere rentevaste periode voor meer zekerheid.
• Bouw eerst een buffer op: de bijkomende kosten kun je niet meefinancieren.
• Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je je eerste woning (in 2026 tot € 555.000)? Dan betaal je dankzij de startersvrijstelling geen overdrachtsbelasting.
• Verzeker als partners het overlijdensrisico goed, zodat de ander niet in de problemen komt.

5. De beste hypotheek voor zzp'ers en ondernemers

Als zelfstandige is een hypotheek afsluiten vaak wat lastiger, omdat je inkomen minder voorspelbaar is. Toch kan het prima: veel geldverstrekkers kijken naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen jaren, en sommige bieden ook mogelijkheden voor startende ondernemers. Reken alvast je hypotheek voor ondernemers uit, of laat een adviseur verschillende aanbieders vergelijken.

6. Kun je in 2026 meer of minder lenen?

Hoeveel je kunt lenen, stelt het Nibud elk jaar opnieuw vast in de leennormen. Daarbij telt het laagste inkomen van een stel voor 100% mee. Het Nibud houdt rekening met de lange termijn: je woonlasten moeten ook draagbaar blijven als je situatie verandert, bijvoorbeeld bij pensioen of arbeidsongeschiktheid. In bijzondere gevallen mag een geldverstrekker gemotiveerd van de norm afwijken. Bereken vrijblijvend je maximale hypotheek om een eerste indicatie te krijgen.

Conclusie

De beste hypotheek is de hypotheek die past bij jouw inkomen, je plannen en je risicobereidheid, niet alleen de hypotheek met de laagste rente. Vergelijk daarom vorm, rente en voorwaarden samen, het liefst met een onafhankelijke adviseur.