Beleggingshypotheek
Bij een beleggingshypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente en bouw je daarnaast vermogen op via een beleggingsverzekering. Met dat opgebouwde kapitaal los je aan het einde (een deel van) je hypotheek af. Hoeveel dat is, hangt af van je rendement.
Hoe werkt een beleggingshypotheek?
Een beleggingshypotheek combineert een aflossingsvrije lening met beleggen. Je maandlast bestaat uit rente over de lening plus een inleg in een beleggingsverzekering. Aflossen doe je tijdens de looptijd niet; in plaats daarvan beleg je toe naar een eindkapitaal. Zit het rendement mee, dan kun je daarmee aan het einde (een deel van) je hypotheek aflossen. Het was vooral de keuze van mensen die ervan uitgingen dat beleggen op de lange termijn meer zou opleveren dan sparen.
Belangrijke kanttekeningen
De populariteit van de beleggingshypotheek is flink gekelderd. Rendementen vielen vaak tegen en mensen wilden meer zekerheid, met als gevolg dat de meeste verstrekkers de vorm niet meer aanbieden. Komt daarbij dat een nieuwe beleggingshypotheek sinds 1 januari 2013 geen hypotheekrenteaftrek meer oplevert, en dat je doorgaans hooguit de helft van de woningwaarde aflossingsvrij mag financieren.
Voor- en nadelen
Voordelen
- Kans op een hoog eindkapitaal bij goede beursjaren, met een relatief lage inleg.
- De beleggingsverzekering is vaak mee te nemen naar een andere geldverstrekker.
Nadelen
- Het eindkapitaal staat niet vast: bij tegenvallend rendement kan een restschuld overblijven.
- Niet meer af te sluiten als nieuwe hypotheek met renteaftrek.
- Polis- en beleggingskosten kunnen het rendement flink drukken.
Omzetten of oversluiten
Heb je nog een beleggingshypotheek lopen, dan kun je vaak overstappen. Zet je hem om naar een spaar- of bankspaarhypotheek, dan krijg je meer zekerheid, al hoort daar meestal een hogere inleg bij. Kies je voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek, dan ga je daadwerkelijk aflossen. Houd wel de kosten in de gaten: mogelijke boeterente, en bij dure polissen de afkoopwaarde. Onafhankelijk advies verdient zich hier zo terug.
Veelgestelde vragen over de beleggingshypotheek
In de praktijk vrijwel niet. De meeste verstrekkers bieden de vorm niet meer aan, en nieuwe contracten geven sinds 2013 geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.
Dat je eindkapitaal niet vaststaat. Vallen de beleggingen tegen, dan kan er aan het einde van de looptijd een restschuld overblijven die je alsnog moet ophoesten.
Ja, vaak naar een vorm met meer zekerheid of een waarmee je echt aflost. Houd rekening met kosten, een eventuele afkoopwaarde van de polis en mogelijke boeterente, en laat de gevolgen vooraf doorrekenen.
Vergelijk Beleggingshypotheek met andere vormen
Annuïteitenhypotheek
Elke maand hetzelfde brutobedrag. Eerst vooral rente, later vooral aflossing.
Verder lezenLineaire hypotheek
Elke maand evenveel aflossen. Je totale lasten zakken geleidelijk.
Verder lezenMaximale hypotheek berekenen
Snel zicht op je leencapaciteit — lineair, annuïtair en alles ertussenin.
Naar de calculatorTwijfel je over de juiste hypotheekvorm?
Een onafhankelijke adviseur rekent de varianten naast elkaar door voor jouw situatie. Kosteloos en vrijblijvend.