Bekijk of oversluiten jou geld oplevert.

Je wilt je hypotheek oversluiten en je bent benieuwd wat daarbij komt kijken? Oversluiten is dé manier om dezelfde hypotheek te behouden en toch je maandlasten omlaag te brengen. Je kunt ook oversluiten omdat je betere voorwaarden wilt, waardoor je in de toekomst wellicht meer mogelijkheden hebt.

Houd er rekening mee dat je huidige hypotheekverstrekker een boeterente kan rekenen. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je helpen de kosten daarvan te berekenen. Samen met de adviseur zet je de mogelijkheden op een rij, zodat je geen belangrijke zaken over het hoofd ziet.

Hypotheek oversluiten: lagere maandlasten

Er zijn verschillende redenen om je hypotheek over te sluiten. In de meeste gevallen sluit men een hypotheek over vanwege de lagere maandlasten. Er hoeft weinig te veranderen, behalve het bedrag dat je maandelijks voor je hypotheek betaalt. Op die manier betaal je minder voor de financiering van hetzelfde huis.

De maandlast bestaat uit twee delen: de eventuele aflossingen van de hypotheek en de rentebetalingen over de resterende hypotheekschuld. De lineaire hypotheek bestaat uit een vaste aflossing per maand, samen met rente over de uitstaande hypotheekschuld. Bij de annuïtaire hypotheek is sprake van een maandelijkse annuïteit, bestaande uit een deel rente en een deel aflossing. Anders dan bij een annuïtaire of lineaire hypotheek zijn er bij een aflossingsvrije hypotheek geen verplichte aflossingen tijdens de looptijd.

Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je helpen de lagere maandlasten te berekenen. Daar kun je zelf alvast een indicatie van krijgen door online een berekening te maken. Vergelijk bijvoorbeeld de mogelijkheden bij ING, de Rabobank en ABN AMRO. De hypotheekrente kan per bank verschillen. Het is verstandig om alvast te berekenen wat je maandlasten zullen zijn op basis van de nieuwe hypotheekrente.

Hypotheek oversluiten: betere voorwaarden

Er bestaat een tweede reden om je hypotheek over te sluiten. Ook wanneer de maandlasten niet omlaag gaan, kan het interessant zijn om voor een andere hypotheekverstrekker te kiezen. Wellicht heeft de andere hypotheek betere voorwaarden.

Het is goed om te kijken naar de verhuisregeling en de mogelijkheid om extra af te lossen. Bij een verhuisregeling kun je de hypotheek kosteloos meenemen wanneer je gaat verhuizen. Is dit niet mogelijk, dan moet je eerst de oude hypotheek aflossen om vervolgens een nieuwe hypotheek af te sluiten. Dit kan een boete opleveren voor vervroegd aflossen, en het opnieuw afsluiten van een hypotheek brengt extra kosten met zich mee.

De mogelijkheid om extra af te lossen is voor veel huiseigenaren interessant. Hypotheekverstrekkers bieden doorgaans de mogelijkheid om tien tot twintig procent van de hoofdsom per jaar extra af te lossen, zonder boete. Dit kan aantrekkelijk zijn als je een financiële meevaller hebt of een erfenis ontvangt. Laat je huidige hypotheek een extra aflossing niet of onvoldoende toe, dan kun je ervoor kiezen om de hypotheek te laten oversluiten. Een hypotheekadviseur kan samen met jou de voorwaarden van diverse hypotheken vergelijken.

Hypotheek oversluiten: betaal ik een boeterente?

Houd er rekening mee dat het oversluiten van een hypotheek een boeterente op kan leveren. Dat geldt voor SNS Bank, voor Florius en voor andere hypotheekverstrekkers. Zij berekenen een boeterente als je meer wilt aflossen dan de boetevrije drempel. Doorgaans gaat dat om de genoemde tien tot twintig procent per jaar, ten opzichte van de hoofdsom.

Om de hypotheek te kunnen oversluiten los je 100 procent daarvan af, zodat je een andere financiering kunt aangaan. Je kunt bij dezelfde geldverstrekker oversluiten of naar een andere aanbieder overstappen. In beide gevallen moet je 100 procent van de hypotheek vervroegd aflossen. De hoogte van de boete die hierover kan worden berekend hangt af van verschillende factoren, maar de resterende rentevaste periode is de belangrijkste. Heb je de hypotheekrente voor tien jaar vastgezet en besluit je na drie jaar om over te stappen, dan loopt de hypotheekverstrekker inkomsten mis. De boeterente geldt als vergoeding voor deze zeven jaar aan rente die de bank misloopt.

Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan aan de ene kant helpen om de hoogte van een eventuele boeterente te berekenen en aan de andere kant berekenen wat het oversluiten je aan maandlasten scheelt. Zo maak je de beste keuze.

Maximale hypotheek bij oversluiten berekenen

Precies weten wat het kost om de hypotheek over te sluiten en wat het je op de lange termijn oplevert? Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je helpen met de volledige berekening. Hij of zij houdt rekening met een eventuele boeterente en neemt de extra kosten voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek mee. Op die manier ontstaat er een duidelijk beeld van de oversluitkosten en kom je niet voor vervelende verrassingen te staan. Het oversluiten van de hypotheek kan je uiteraard een hoop opleveren, zoals lagere maandlasten. Lukt het je om een rente af te sluiten die 1 procentpunt of meer lager ligt? Over een looptijd van bijvoorbeeld nog 20 of 25 jaar kan dat een aanzienlijk voordeel opleveren. Stel dat je een hypotheek met een lagere rente afsluit met een rentevaste periode van twintig jaar, dan kun je bij een hypotheek van €250.000 tot wel €50.000 besparen.* De onafhankelijke hypotheekadviseur zet de voor- en nadelen voor je op een rij, zodat je een weloverwogen beslissing maakt.

*We gaan dan uit van een aflossingsvrije hypotheek. Is er tussentijds sprake van aflossingen? Dan neemt het voordeel af, omdat ook de maandelijkse hypotheeklasten dalen.

Online maximale hypotheek berekenen

Je kunt online de maximale hypotheek berekenen. Zowel op basis van je huidige hypotheekrente als op basis van de rente die mogelijk is na oversluiten.

Je hypotheek verhogen? Ook dan kan oversluiten interessant zijn. Een lagere rente kan tot meer hypotheekmogelijkheden leiden, omdat de maandlasten lager uitvallen. Het is de moeite waard om een berekening te maken en vervolgens met een onafhankelijk hypotheekadviseur in gesprek te gaan over de mogelijkheden.

Een adviseur kan uiteindelijk een compleet overzicht maken met berekeningen op basis van je huidige hypotheek, de mogelijkheden bij andere geldverstrekkers en uiteraard je persoonlijke wensen. Of dat nou is om je hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker, of om bij dezelfde bank een hypotheek af te sluiten met een lagere rente of betere voorwaarden. Een onafhankelijke hypotheekadviseur vertelt je precies hoe het werkt, wat je maximaal kunt lenen en welke kosten er komen kijken bij het oversluiten. Zo maak je de beste keuze voor jouw situatie.

Deskundig hypotheekadvies

Meer weten over de mogelijkheden voor een hypotheek? Vraag een kosteloos en vrijblijvend oriënterend gesprek aan met een hypotheekadviseur van HypotheekBerekenen.nl.