Hypotheekvorm

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand precies hetzelfde bedrag af. Je schuld krimpt zo gelijkmatig en je betaalt steeds minder rente, waardoor je totale maandlasten in de loop van de jaren dalen.

Hoe werkt een lineaire hypotheek?

Het rekenwerk is eenvoudig: je deelt je hypotheekbedrag door het aantal maanden, en dat bedrag los je elke maand af. Daar bovenop betaal je rente over wat er nog openstaat. En omdat je schuld elke maand een stukje kleiner wordt, daalt ook die rente. Je totale maandlast zakt dus gestaag mee gedurende de looptijd.

Je start daardoor met de hoogste lasten, maar over de hele rit betaal je minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek. Sinds 1 januari 2013 moet je een nieuwe hypotheek binnen 30 jaar volledig aflossen om je recht op hypotheekrenteaftrek te houden. Een lineaire hypotheek voldoet daar moeiteloos aan.

Lineaire hypotheek berekenen (rekenvoorbeeld)

Neem € 350.000, een looptijd van 30 jaar (360 maanden) en 4% rente. Je aflossing is dan elke maand € 350.000 / 360 = ongeveer € 972. De rente loopt maand na maand terug, samen met je schuld:

Maand	Restschuld	Aflossing	Rente	Maandlast
1	€ 350.000	€ 972	€ 1.167	€ 2.139
120	€ 234.306	€ 972	€ 781	€ 1.753
240	€ 117.639	€ 972	€ 392	€ 1.364
360	€ 972	€ 972	€ 3	€ 975

De bedragen zijn afgerond en bedoeld als illustratie. Je ziet je maandlast teruglopen van ruim € 2.100 in het begin naar onder de € 1.000 tegen het einde.

Voor- en nadelen

Voordelen

Je schuld daalt snel, zeker in de eerste jaren.
Vaste, overzichtelijke aflossing per maand.
Je maandlasten dalen naarmate de looptijd vordert.
Over de hele looptijd betaal je het minste rente.

Nadelen

De hoogste maandlasten zitten aan het begin, dus je moet die wel kunnen dragen.
Het belastingvoordeel neemt sneller af dan bij een annuïteitenhypotheek.

Voor wie is de lineaire hypotheek geschikt?

Kun je die hogere lasten aan het begin opvangen en wil je vooral snel van je schuld af? Dan is lineair een prima keuze: op termijn betaal je minder en zijn je lasten lager. Zit je te dubben tussen lineair en annuïtair, laat dan beide varianten doorrekenen op basis van je eigen inkomen.

Veelgestelde vragen

Veelgestelde vragen over de lineaire hypotheek

Wat is een lineaire hypotheek?

Een hypotheek waarbij je elke maand hetzelfde bedrag aflost. Je schuld daalt daardoor gestaag, je betaalt steeds minder rente en je totale maandlasten lopen in de loop van de looptijd terug.

Waarom zijn de maandlasten in het begin hoog?

Je aflossing is iedere maand gelijk, maar aan het begin is je schuld nog het grootst. En over die grote schuld betaal je de meeste rente. Daarom is je maandlast in het eerste jaar het hoogst, om daarna te dalen.

Kan ik extra aflossen op een lineaire hypotheek?

Meestal wel. Bij veel verstrekkers mag je per jaar 10% tot 20% boetevrij extra aflossen. Ga je daaroverheen, dan kan er boeterente bijkomen. Kijk dus altijd even in de voorwaarden van je geldverstrekker.

Wat is het verschil met een annuïteitenhypotheek?

Bij lineair los je elke maand een vast bedrag af en dalen je lasten. Bij een annuïteitenhypotheek blijft je brutobedrag gelijk. Lineair is over de looptijd goedkoper, maar begint met hogere lasten.

Andere hypotheekvormen

150+ onafhankelijke adviseurs in heel Nederland

Twijfel je over de juiste hypotheekvorm?

Een onafhankelijke adviseur rekent de varianten naast elkaar door voor jouw situatie. Kosteloos en vrijblijvend.

Adviesgesprek aanvragen