Overbruggingshypotheek

Hoe werkt een overbruggingshypotheek?

Het overkomt veel mensen: je vindt je nieuwe huis terwijl je oude woning nog te koop staat. De overwaarde die je straks bij de verkoop vrijspeelt, kun je op dat moment nog niet gebruiken voor je aankoop. Precies dat gat dicht een overbruggingshypotheek. Je leent tijdelijk het bedrag van je verwachte overwaarde, en zodra je oude huis is verkocht en geleverd, los je de overbrugging in één keer af met de opbrengst.

Maximale overbruggingshypotheek berekenen

Zolang je oude woning nog niet verkocht is, houden verstrekkers een slag om de arm. Een veelgebruikte vuistregel:

taxatiewaarde × 90% − resterende hypotheekschuld

Even concreet: je woning is € 400.000 waard en er staat nog € 300.000 hypotheek op. Dan kom je uit op een overbrugging van ongeveer € 400.000 × 90% − € 300.000 = € 60.000. Is je huis al verkocht onder voorbehoud, dan mag je meestal rekenen met 95% tot 100% van de verkoopprijs min je schuld.

Voor- en nadelen

Voordelen

• Je kunt je nieuwe huis kopen zonder eerst je oude woning te verkopen.
• De rente over de overbrugging is doorgaans fiscaal aftrekbaar.
• De lening wordt automatisch afgelost zodra je oude woning is geleverd.

Nadelen

• Tijdelijk hogere lasten: je betaalt even voor twee woningen tegelijk.
• De rente is meestal hoger dan bij een gewone hypotheek.
• Risico als je oude woning minder oplevert dan verwacht.
• Beperkte looptijd (meestal maximaal twee jaar) en eenmalige afsluitkosten.

Looptijd, kosten en waar je hem afsluit

In de praktijk loopt een overbrugging van een paar maanden tot een jaar, met twee jaar als maximum. Je betaalt eenmalig afsluitkosten en zit tijdens de overbrugging tijdelijk met hogere maandlasten. Bijna altijd regel je de overbrugging bij dezelfde geldverstrekker die ook je nieuwe hypotheek verzorgt. Loop de voorwaarden en de risico's vooraf even door met een adviseur.