Bereken je bedrijfshypotheek.

Een eigen bedrijfspand kopen is voor veel ondernemers een logische stap: in plaats van huur betaal je af aan je eigen vermogen. Met een bedrijfshypotheek financier je die aankoop. Bereken met de tool hierboven hoeveel je met jouw onderneming kunt lenen, en lees hieronder hoe een geldverstrekker zo'n aanvraag beoordeelt.

Wat is een bedrijfshypotheek?

Een bedrijfshypotheek, ook wel zakelijke hypotheek genoemd, is een lening waarmee je een bedrijfspand koopt, verbouwt of herfinanciert. Denk aan een kantoor, een winkel, een bedrijfshal of een praktijkruimte. Het pand zelf dient als onderpand. Een bedrijfshypotheek werkt op hoofdlijnen als een woninghypotheek, maar de beoordeling draait niet om je salaris, maar om de financiële gezondheid van je onderneming.

Hoeveel kun je lenen voor een bedrijfspand?

Bij een bedrijfspand financier je doorgaans een lager deel van de waarde dan bij een woning. In de praktijk leen je vaak zo'n 70 tot 80 procent van de marktwaarde, en bij courante panden soms iets meer. Het resterende deel breng je in met eigen middelen. Reken dus op een eigen inbreng van grofweg 20 tot 30 procent van de koopsom, plus de kosten koper.

Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van het type pand, de locatie en de courantheid. Een goed verhuurbaar pand op een gewilde plek financiert makkelijker dan een sterk op jouw bedrijf toegesneden pand, omdat de bank kijkt naar de waarde bij een eventuele verkoop.

Hoe beoordeelt de geldverstrekker je aanvraag?

Waar bij een woninghypotheek je inkomen centraal staat, kijkt een geldverstrekker bij een bedrijfshypotheek vooral naar de cijfers van je onderneming. De belangrijkste punten:

• Je jaarrekeningen en de winst- en verliesrekening over de afgelopen jaren
• De kasstroom: kun je de rente en aflossing structureel dragen?
• De branche waarin je actief bent en de vooruitzichten daarvan
• Een onderbouwd ondernemingsplan of een prognose bij groei of verbouwing
• De waarde en courantheid van het pand als onderpand

Looptijd, aflossing en rente

De looptijd van een bedrijfshypotheek is meestal korter dan die van een woninghypotheek, vaak tussen de tien en twintig jaar. Geldverstrekkers koppelen de looptijd graag aan de verwachte economische levensduur van het pand. Je lost doorgaans annuïtair of lineair af, soms met een aflossingsvrij deel.

De rente ligt over het algemeen hoger dan bij een woninghypotheek. Een zakelijke financiering brengt meer risico met zich mee, en dat verrekent de bank in een renteopslag. De hoogte hangt af van je cijfers, de looptijd en de verhouding tussen de lening en de waarde van het pand.

Voor eigen gebruik of als belegging

Koop je het pand om er zelf je bedrijf in te vestigen, dan beoordeelt de bank vooral of je onderneming de lasten kan dragen. Koop je het pand om te verhuren aan een ander bedrijf, dan telt het verwachte huurrendement zwaarder mee. In beide gevallen is de rente die je betaalt een zakelijke kostenpost, die je in mindering kunt brengen op je winst. Dat staat los van de hypotheekrenteaftrek die voor een eigen woning geldt.

Veelgestelde vragen

Is de rente van een bedrijfshypotheek aftrekbaar?

De rente is een zakelijke kostenpost en mag je aftrekken van de winst van je onderneming. Dit loopt via de inkomsten- of vennootschapsbelasting en staat los van de hypotheekrenteaftrek voor particuliere woningen.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig?

Reken op een eigen inbreng van ongeveer 20 tot 30 procent van de waarde van het pand, plus de kosten koper. Met een borgstellingsregeling als de BMKB is in sommige gevallen minder eigen geld nodig.

Kan ik als zzp'er een bedrijfshypotheek krijgen?

Ja, ook als zzp'er of eenmanszaak kun je een bedrijfshypotheek aanvragen. De bank kijkt dan naar je cijfers en je kasstroom. Vaak teken je privé mee, waardoor je ook persoonlijk aansprakelijk bent voor de lening.

Wat is het verschil met een gewone hypotheek?

Een woninghypotheek wordt beoordeeld op je persoonlijke inkomen en kent een hogere financiering (tot 100 procent) en lagere rente. Een bedrijfshypotheek wordt beoordeeld op de cijfers van je onderneming, kent een lagere financiering en een hogere rente.

Deskundig advies voor ondernemers

Wil je precies weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Bereken hierboven je bedrijfshypotheek en vraag een kosteloos en vrijblijvend gesprek aan met een van onze adviseurs. Ook voor een hypotheek voor ondernemers voor je eigen woning kun je bij ons terecht.