Restschuld woning wat nu?

Beoordeel deze topic
? / 10 (0)
1 augustus 2014 18:42 Marc
Geachte heer/mevrouw,

Ik heb in 2012 een appartement gekocht, incl k.k. En starterslening voor €110.00
Nu wil ik met me vriendin een nieuwe woning kopen, de verkoop zal ongeveer €85.000 opleveren, dus nu zitten we met een restschuld van €25.000.
In de banksparen is ongeveer €1800 opgebouwd.

We willen graag een bestaand huis voor 170/180 kopen, of evt. Een goedkopere voor 160 en dan voor 10.000 verbouwen.
Wat zijn de gunstigste opties en hoe zou ons beeld eruit komen te zien?

Ik verdien 23500 en mijn vriendin ook rond de 23700.
Spaargeld investeren we liever in het nieuwe huis voor aankoop nieuwe meubels.
We hebben beide een vast dienstverband bij de overheid en gaan nog in lonen omhoog de komende jaren.

Mvg, Marc
2 augustus 2014 13:17 Erik (stuur Erik een privé bericht)
dag Marc,

Jouw verhaal doornemende, zul je blijven zitten met een verkoopverlies/restschuld van zo'n 23.000 euro, als je het bankspaarsaldo met elkaar verrekent. Wat heb je daar voor opties voor:

Hoewel je met jullie inkomen bij een 10 jaar vaste rente van 3,15% (die kunnen wij bieden) zo'n 230.000 kan lenen voor een nieuwe woning, krijg je feitelijk een restschuld niet of nauwelijks meegefinancierd in een nieuwe hypotheek. Wel zou je het restschuldbedrag als losse lening ernaast kunnen zetten, maar dan wordt het een consumptief krediet dat aftrekbaar is (ondanks alle mooie woorden en omschrijvingen is DAT wat het is). Je moet het dan in 10 jaar aflossen, dus dat is jaarlijks zo'n 23.000 / 10 = 2300 euro aflossing en zo'n 1300 euro rente per jaar. Dus samen 3600 per jaar, dus 300 euro per maand.

Daarnaast je gewone hypotheek. Die zal bij 10 jaar vaste rente en een overlijdensrisicoverzekering rond de EURO 500 uitkomen (ervan uitgaande dat je nu een aflosvrij deel in de hypotheek hebt zitten, want die mag fiscaal worden meegenomen.

Oftewel: woonlast nieuwe hypotheek: 500 netto, lasten restschuld zo'n 250 euro netto. Samen dus 750 euro per maand.

Dan kun je toch echt beter je restschuld aflossen denk ik.........

Om te voorkomen dat er gedacht wordt dat er nog andere interessante opties zijn: zijn er niet. Als de restschuld moet worden meegefinancierd, wat al nauwelijks lukt, krijg je geen NHG, en ligt je rente al gauw een procent hoger (de rest van je wooncarriere in je nieuwe huis). Dat zou je niet moeten willen.

Wel is het nog een optie om (en wij kunnen dit voor je in beeld brengen) op de nieuwe woning tot 106% van de marktwaarde te lenen in plaats van 104%. Scheelt toch weer 2%, dus zo'n 3000 euro, die je WEL kunt gebruiken voor het verlagen van je restschuld.

Kun je hiermee verder?

Succes, Erik Verberg


2 augustus 2014 13:30 Marc
Bedankt voor de reactie, we zaten inderdaad ook met deze rekensom. Dachten eventueel een deel in de hypotheek en een deel in een lening te stoppen qua schuld. Ik baal er zelf enorm van dat de waarde zo snel gedaald is.
Voor welke prijs zou u als advies geven om te kijken naar een hypotheek? We zitten zelf rond de 180 te denken? Of juist raadzamer om een goedkopere en dan te verbouwen en evt. een rest in het bouwdepot te laten wat nog kan worden afgelost?

We willen ook geregistreerd partnerschap aangaan. Is dit ook beter?
We willen zo graag verder, dit is een shit situatie waar we ons nu in bevinden
Reageer op topic