restschuld

Beoordeel deze topic
? / 10 (0)
10 augustus 2013 12:24 Yvette
Ook ik heb een vraag over restschuld.
Ik heb mijn huis nu te koop staan voor bijna drie jaar. Ik wil dus gaan zakken met mijn prijs. Echter dan loopt de restschuld verder op.
Wanneer ik een nieuw huis wil kopen wil ik graag de restschuld meenemen. Echter duur kan het huis zijn dat ik wil gaan kopen en dat mijn restschuld dus in mijn nieuwe hypotheek zit.

Restschuld ongeveer 25000
Ik verdien 48860 per jaar
ik ben 34 jaar
ik heb verder geen schulden en ben single, geen kinderen.

Kunnen jullie wat meer info. geven.

Heel erg bedankt!

gr. Yvette
10 augustus 2013 15:09 Erik (stuur Erik een privé bericht)
Dag Yvette,

Een hogere restschuld is heel vervelend en tegenwoordig ook steeds lastiger te financieren. Even een paar duidelijke piketpaaltjes aangaande het meefinancieren van restschuld:

Als je voor de NIEUWE woning meer dan 105% leent van de waarde, dan kun je NOOIT Nationale Hypotheek Garantie krijgen.
Als je dus een substantieel stuk restschuld wil meefinancieren in een nieuwe hypotheek op een nieuwe woning, dan kun je -banken zijn wel wat terughoudend dus het is altijd even zoeken- dan kun je iets verder gaan dan 105% van de marktwaarde, bij ING bijvoorbeeld is het 115% van de marktwaarde van de nieuwe woning. Als je ervan uitgaat dat de kosten voor aankoop van een woning 5% is, dan houd je 10% van bijvoorbeeld 200.000, dus 20.000 euro over die je in de nieuwe hypotheek kunt stoppen.

Zonder restschuld zou je EURO 243.000,= kunnen lenen op jouw inkomen. Als je een stuk restschuld wil meefinancieren, dan kom je qua leencapaciteit al wat lager uit: ongeveer EURO 215.000 INCLUSIEF zo'n 20.000 euro restschuld. Dat betekent dat je een woning zou kunnen kopen rond de 215.000 -/- 20.000 -/- plm 10.000 kosten koper, dus zo'n 180.000-185.000 euro. Maar ook ING stelt haar eisen. Daarnaast heb je nog Florius en Aegon bijvoorbeeld die ook wat extra willen financieren voor het verkoopverlies.

Het stuk(je) dat je niet kunt meefinancieren zou je nu eigenlijk moeten proberen om weg te sparen. Lastige materie, dit zou je met je adviseur of een andere onafhankelijke adviseur moeten bespreken. Je zou een eind moeten kunnen komen!

Succes!

Reageer op topic