Dilemma

Beoordeel deze topic
? / 10 (0)
7 juli 2015 00:27 Auk
We hebben onze woning nog niet te koop staan, verkoop waarde € 239.00, we hebben nog een hypotheek van €55.000, de renteperiode loopt per 1 september 2015 af.
Nu staat ons droomhuis te koop voor € 209.000 (renovatie)
We willen eigenlijk wel een bod uitbrengen van € 170.000.
We kunnen volgens een berekening maximaal € 227.000 lenen.
Welke hypotheekvormen kan ik dan het beste kiezen? of moet ik een gedeelte in een overbruggingshypotheek stoppen?
Een financieringsvoorbehoud zal een ontbindende voorwaarde zijn.
A

7 juli 2015 08:41 Erik (stuur Erik een privé bericht)
Beste Auk,

Als je een andere woning koopt en je eigen woning is nog niet overgedragen, dan is de meest logische stap inderdaad een overbruggingshypotheek. Wat mag je overbruggen: 239.000 minus 55.000 (bestaand) minus verkoopkosten (makelaar), dus zeg 180.000,=. Dit is een overbruggingshypotheek en die telt niet mee in het totale overzicht. (Al moet je doorgaans wel kunnen aantonen dat je die overbruggingshypotheek zo'n 2 jaar kunt betalen).

Voor de nieuwe woning zou je dan beschikbaar hebben: 180.000 overbruggingshypotheek en maximaal 227.000 wat je op basis van je inkomen mag lenen, oftewel: meer dan je zou willen.

Dat is ook niet zo gek want jullie hebben op de huidige woning heel veel afgelost. Samengevat: het gaat altijd passen, het gaat alleen even om de voordeligste manier. DAAR kijken we graag samen met jullie naar. We komen kostenloos langs en kunnen alle hypotheekproducten in Nederland aanbieden. Dus bijvoorbeeld 20 jaar vaste rente voor 2,7% (dat lukt de banken bij lange na niet) en we kunnen kijken hoe je het beste de situatie kunt overbruggen.

Succes met jullie overwegingen!

Erik
Reageer op topic